Финансовая инклюзия остается одной из ключевых тем на глобальном уровне, особенно в развивающихся экономиках, включая Азербайджан.
Как передает Azerbaycan 24, об этом сообщил председатель Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Талех Кязымов, выступая на конференции “Аль-Ула для экономик развивающихся рынков” в Эр-Рияде.
По словам Т.Кязымова, 70% взрослого населения Азербайджана уже имеют банковские счета, что стало значительным достижением за короткий срок. Однако остаются вызовы, с которыми сталкивается ЦБА, особенно в области монетарной политики и финансовой стабильности.
“Соотношение банковских активов к ВВП составляет 42%, что свидетельствует о недостаточном охвате экономики банковским сектором, но одновременно указывает на большой потенциал для роста. Сегодня банки контролируют около 95% всех финансовых активов в стране. Еще одной проблемой остается высокий уровень наличных денег в обращении: показатель M0 составляет 43% от M2”, – отметил глава ЦБА.
Он подчеркнул, что для повышения финансовой инклюзии Центральный банк сосредоточен на улучшении регулирования и инфраструктуры.
“Мы внедрили локальную систему мгновенных платежей и открытое банковское обслуживание. ЦБА отвечает за регулирование банковского сектора, страхового рынка, рынка капитала, платежных систем и финтеха. Такой широкий мандат позволяет нам развивать инфраструктуру открытых финансов, обеспечивая доступ к банковским и страховым услугам, рынку капитала и финтех-решениям. В этом году мы начали внедрение системы eKYC, которая упростит доступ к финансовым услугам, особенно для финтех-стартапов”, – сообщил Т.Кязымов.
С точки зрения спроса, по его словам, ЦБА активно работает над повышением финансовой грамотности, реализуя образовательные программы.
“Важно учитывать влияние монетарной политики, особенно в условиях квазификсированного валютного курса. Уже восемь лет курс маната стабилен – 1,7 маната за доллар. Хотя традиционно в таких условиях процентные ставки считаются неэффективным инструментом, наш опыт показывает обратное. В сентябре 2022 года мы запустили обновленную монетарную политику, создав денежный рынок и кривую доходности по безрисковым государственным облигациям. В результате объем срочных депозитов физических лиц в 2024 году вырос на 43%. Это стало возможным благодаря усилению конкуренции среди банков”, – подчеркнул председатель ЦБА.
Т. Кязымов отметил, что мандат ЦБА охватывает не только макроэкономическую, но и финансовую стабильность, включая регулирование и надзор за финансовым сектором.
“Мы обновили систему обязательного страхования от несчастных случаев, достигнув 100% охвата в отдельных категориях, включая ОСАГО, благодаря цифровым каналам. В этом году планируем внедрить аналогичную систему для обязательного страхования недвижимости от катастрофических рисков”, – отметил он.
На рынке капитала в сентябре прошлого года состоялось первое в истории IPO государственного коммерческого банка, что способствовало 40-кратному росту числа индивидуальных инвесторов.
